hexarys

最近マンション購入検討中なので、chikirinの「10年以上のローンはだめです」を再読。
そこで紹介されていたので読んでみました。

ポイント
・破産の危機は、金融資産残高がマイナスになる子供の教育期と退職後に訪れます。
・ライフプランを作成して、資金計画を立てましょう。

ライフプランが無いと、地図もコンパスも無いまま航海に出るようなものかもしれません。
ついつい日々の忙しさにかまけがちですが、一度、生涯の収入と支出をレビューしておくと費用対効果は抜群かと思います。

ただ、自分の場合は結婚の予定も無いので、ライフプランといってもなーというのが正直なところですが……。

かと言って、子供が出来てからでは遅い可能性もあるので、結婚が決まったぐらいでライフプランを考えるのが妥当かなと思いました。
そんなわけで、できちゃった婚はリスキー極まりないという当たり前の事実を再認識した今日この頃。

インデックス投資交流会プレゼンツ「第1回 保険見直さナイト」に参加してきました。
がっつりメモ取ってやろうと思ってたんですが、あまりそんな雰囲気でも無かったので、記憶を頼りに印象に残ったことや考えたことを忘れないうちに書いておきます。
全体のまとめはきっと他の方が自分なんかより綺麗にまとめて下さるでしょうし。

ちなみに一応、念の為に申し上げますと、以下はあくまで個人の立場からの発言です。
ポジショントークも入れてないつもりではありますが、少々保険会社に擁護的かもしれません。

個人的には生命保険を金融商品と捉えるのは保険の本質では無いように思いました。

では、保険の本質とは何かといえば、それはまさしく「保険」です。（同語反復失礼致します）
イベントの中でもどなたかが言っていましたが、保険で元を取るとか、得しようと考えるのはちょっと違うかなと。
個人的にはそういうのは投資で賄うべき領域で、そこで保険を利用するのは間違いとまでは言いませんが、あまり効率的ではないと思います。

そういう意味で、保険は基本的に掛け捨てが望ましく、個人年金保険だったり、貯蓄性の保険というのは不要だろうと思います。
が、その反面、税制メリットまで考慮に入れるとそうバッサリ切り捨てられるものでも無い、かもしれません。
と言っても自分は掛け捨ての保険にすら入っていませんが（汗

言うなれば保険は一種のギャンブルで、宝くじみたいなものです。
但し、ただのギャンブルと違うところは完全に偶然に左右される宝くじとは違い、リスクが顕在化した時にカバーしてもらえるということですね。
ギャンブルと比べられるのは心外に思う業界の方は多いかもしれませんが。
"不幸くじ"なんていう言い方もあったりしますからね。

それほど、共済がオススメという話にはなりませんでした。
ニーズに合えば悪くないのですけど、共済金額の上限があまり高額でないのと、自由度が低めなのが少々ネックになっている感じでした。

入ってはいけない保険では、さすがに具体的な商品名は出せず、（特に保険会社や代理店の場合は保険法がうるさいですしね） 若干抽象的な話が多かったです。
投資にも通ずるものがあると思いますが、自分がよく分からないものを購入してはいけないというのはどの立場からも賛成が多かったと思います。
ただ、万人に不要な保険というのも中々ないと思いますが、同様に、万人に向いている保険はまず無いでしょう。
しばしば、保険会社の方から言及がありましたが、結局は価値観の問題と個別の経済環境等によるのではないかなと。

医療保険不要論も根強かったですね。（かくいう私も基本的には不要派です）
公的保険もありますし、ある程度の貯蓄があれば、医療保険は不要でしょう。
特に投資をやっているような人は（これも価値観次第ではありますが）基本的に医療保険は不要なんじゃないかと。
今貯蓄が無いという人が期間限定で入ったりするようなことはありなのかもしれませんが、貯金できない人は保険を見直す前に人生を見直せと言いたくなりますwww
まあ私はリバタリアンなので、価値観の押し付けや強制はもっての外ですけど。

独身男性は保険に入るべきか、というのが結構テーマになっていました。
これも個々の経済状況や価値観に依存する話になってはくるのですが、基本的には不要でしょうね。
とはいえ、入りたい時に入れない体になってしまっている可能性もあるので、不摂生な人は若い内に加入しておいたほうが良いかも知れませんけど。

個人的に一番印象に残ったのは（最初から個人的な印象全開でしたがw）皆さん情報開示（付加保険料の割合とか）を強く求めているということですね。
サンプルは偏ってるのでしょうが、確かに投資家的立場から見れば気になるところです。
これが保険ではなく、カタチのある一般的な商品であれば原価厨と揶揄する向きもあるのかもしれませんが……。
このあたり、結局保険というのはよく言われるような紙きれ一枚ですらなく、契約そのもので、普段は特に役に立たない（安心感を与えるぐらいのことはできるかもしれませんが）ものなので、納得感は得られにくいのでしょうね。

ほとんど個人的な考えの羅列になってしまいましたが、まあこんなところでしょうか。

ちなみに、2011/1/9(日)に第3回インデックス投資ナイトやるみたいです。（成人の日の祝前日）
都合が合えば参加してみようと思っています。

夫婦で年収600万円をめざす! 二人で時代を生き抜くお金管理術

最後になりましたが、抽選会では割と早めに当たって、花輪陽子さんのサイン本を頂きました。

ありがとうございました。
←ちなみにこの本。

各旅行の記事にpicasaアルバムへのリンクを追加しました。
ついでにここ3～4年ほどの旅行記事の一覧とpicasaへのリンクもあわせて載せておきましょう。
こうしてみると、いろいろ行ったなぁ。

2007
Now, I'm in bali!! - hexarys
バリ島旅行メモ - hexarys

bali

2008
北海道旅行メモ（札幌・小樽編） - hexarys

2008_北海道

2009
サイパン旅行メモ その1 - hexarys
サイパン旅行メモ その2 - hexarys

2009_Saipan

四国旅行(1日目) - hexarys
四国旅行(2日目その1) - hexarys
四国旅行(2日目その2) - hexarys
四国旅行(3日目) - hexarys

2009_四国

2010
神戸・姫路旅行メモ - hexarys

2010_神戸・姫路

北海道旅行メモ（網走・紋別編） - hexarys

2010_北海道

沖縄旅行（2010年7月）

2010_沖縄

福岡・佐賀・大分旅行メモ(2010年10月)

2010_福岡佐賀大分

栃木日帰り旅行メモ（2010年11月）

2010_栃木

旅行シリーズ。
今回は神戸・姫路編。
2010年の1月中旬に1泊2日で行ってきました。

相変わらず今更感の溢れるエントリですが、一応備忘録までに。

2010_神戸・姫路

今回はpicasaアルバムへのリンクを付けてみました。
各写真にコメント付けたので、ブログは手抜きで。（いつも通りかもしれんがｗ）

官兵衛バーガー食べてみたけど、なかなか美味しかったです。
しかし、それを遥かに上回る明石焼き。

神戸ステーキレストランモーリヤも中々美味しかったですけど、CPで考えると、明石焼きには敵わないかな。
（3000円くらいのランチ食べました）

夜はこちらでした。
和酒 まん月や
大正解でした。
旅行先で土地勘も無いまま良くこの店に巡り会えたなと。
インターネット万歳。

歴史的経緯も含めて、日本の年金制度が「大本営発表」によらない形で紹介されているので入門書として丁度よいかと思います。
厚労省に対して若干批判的過ぎる嫌いもありますが、まあ許容範囲です。

とはいえ、厚労省が試算した厚生年金の給付負担倍率の割引現在価値の計算に運用利回りではなく、賃金上昇率を使用しているということは非常に詐欺的だと感じました。
それも、2004年の試算では運用利回りを使用していたのに、2009年時は賃金上昇率を使用したということです。
「粉飾決算」と呼びたくなるのも分かる気がしますね。

終盤では改革案が提案されていましたが、これにはちょっと疑問でした。
方針としては、基礎年金分の目的消費税による税方式化と所得比例分の積立方式への移行です。
財源は、相続税と固定資産税、ここまではいいです。
それでも足りない財源は赤字国債の発行で賄うということです。
そして、赤字国債の資金調達は年金の積立金を運用先にすることで充てるらしいです。
国債を経由するだけでお金の流れは変わらないじゃん、と思ってしまうのは私だけでしょうか。

まあ、前半だけでも大きな改革ですし、うまくパラメータを調整してやれば大分ましに思いますが。

政治的実現性も考慮に入れると、日本の年金制度は既に詰みの状態に近いと思います。

「勝ち逃げ」は許したくないんだけど、若い世代は人口と投票率で負けてるからきっと割を食うんでしょうね……。
微力ながら何とかしたいとしたいとは思ってますが……。

ちなみに自分は年金制度はその他の社会保障も含めて廃止して、ベーシック・インカムや負の所得税に一本化すればいいと思っています。